Altersvorsorge & Vermögensschutz
Altersvorsorge & Vermögensschutz – heute handeln, morgen profitieren
Die gesetzliche Rente wird nicht reichen – das weißt du längst.
Doch Altersvorsorge ist mehr als nur „irgendwas sparen“.
Es geht um gezielten Vermögensaufbau, steuerliche Vorteile und die Absicherung deines Lebensstandards.
Wir zeigen dir, wie du
flexibel, gefördert und rentabel vorsorgen kannst.
Die 3 Schichten der Altersvorsorge – einfach erklärt
Das deutsche Altersvorsorgesystem basiert auf einem 3-Schichten-Modell, das verschiedene Vorsorgearten steuerlich unterschiedlich behandelt. Wir helfen dir, die passende Kombination zu finden – je nach Berufsstatus, Steuersatz und Lebensphase.
Schicht 1 – Basisvorsorge (gesetzlich & Rürup)
Die sogenannte Basisversorgung umfasst die gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgungswerke und die Rürup-Rente.
Sie ist besonders interessant für Selbstständige und gutverdienende Angestellte.
Merkmale:
- Beiträge zu 100% steuerlich absetzbar
- Keine Kapitalauszahlung möglich – lebenslange Rente
- Rürup auch mit Fonds oder ETF's
Schicht 2 –
Geförderte Zusatzvorsorge (z. B. Riester & bAV)
Diese Schicht umfasst staatlich geförderte Modelle wie die Riester-Rente und die betriebliche Altersvorsorge (bAV).
Besonders geeignet für sozialversicherungspflichtige Angestellte.
Merkmale:
- Zulagen (Riester: bis 175 € Grundzulage + bis zu 300€ Kinderzulagen pro Person) und Steuerförderung
- Beiträge können über den Bruttolohn in die bAV fließen
- Kapitaloption bei Rentenbeginn oft möglich
Schicht 3 –
Private Vorsorge (z. B. fondsgebundene Renten, ETF-Entnahmen)
Alles, was du aus freiem Netto für dein Alter aufbaust – flexibel, eigenverantwortlich und ohne staatliche Regeln.
Beispiele:
- ETF-Sparplan mit Entnahmephase
- ETF-Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht (auch mit aktiv gemanagten Fonds möglich)
Merkmale:
- Keine steuerliche Förderung beim Einzahlen
- Kapitalerträge können steuerbegünstigt entnommen werden („Halbeinkünfteverfahren“ oder Abgeltungsteuer)
- Volle Flexibilität bei Einzahlungen, Auszahlungsform und Laufzeit
Mit Gewinn nach vorn
Du willst Renditechancen mit Flexibilität kombinieren? Dann sind ETFs oder aktiv gemanagte Fonds eine ideale Ergänzung.
Wir bauen dir ein maßgeschneidertes Portfolio, das zu deinem Risikoprofil passt – mit optionalem Auszahlplan für den Ruhestand.
Geeignet für:
- Berufseinsteiger
- Familien mit mittel- bis langfristigem Horizont
- Kapitalaufbau mit Eigenverantwortung
Tipp: Auch als Kinder- oder Enkelvorsorge geeignet
Echter Wert
Gold, Silber & Co. – als Beimischung oder solide Rücklage.
Wir zeigen dir, wie du physische Edelmetalle sicher kaufen, lagern und in deine Gesamtstrategie integrieren kannst.
Vorteile:
- inflationsgeschützt
- bankenunabhängig
- wertbeständig in Krisenzeiten
Altersvorsorge mit Substanz
Eine vermietete Immobilie kann deine Altersvorsorge wirkungsvoll ergänzen – oder sogar tragen.
Du baust Vermögen auf, bekommst Mieteinnahmen und nutzt Steuervorteile durch Abschreibungen.
Richtig strukturiert, kann eine Immobilie sich sogar selbst tragen – und dir später ein zweites Einkommen im Ruhestand sichern.
Vorteile auf einen Blick:
Monatliche Miete = planbare Einnahmequelle
Wertsteigerung durch Inflation & Nachfrage
Steuerersparnis durch Abschreibung (AfA)
Immobilien sind krisenstabil & inflationsgeschützt
Auch mit wenig Eigenkapital möglich
👉 Tipp: In Kombination mit einem Restnutzungsdauergutachten kannst du die AfA verkürzen und deine Steuerlast noch schneller senken.
